羊城晚報報道我行：街頭手機店也可貸款發(fā)展
企業(yè)融資門檻降低，無抵押等多種貸款項目助力小、微企業(yè)
在3月31日的地球一小時活動中，中山市一些攝影愛好者關掉家中的電燈，齊聚岐江畔玩起光繪。
光繪即以光為畫筆，拍攝時降低快門速度，成片后會出現(xiàn)奇幻的光影效果。
圖為兩位攝影愛好者繪出寓意為關燈60分鐘的光繪作品。白楊/攝
羊城晚報珠海訊 記者黃玨報道 個體小商鋪和以代工為生的小微企業(yè)一向不是人們關注熱點。但隨著珠海市各大銀行針對珠海產(chǎn)業(yè)形態(tài)定制信貸服務，它們開始在“倒閉潮”的聲音中逆流前進。
小個體戶的“微貸”
四五平方米，兩三個柜臺，擺著一些手機配件電話卡或是雜貨……一旦經(jīng)濟不景氣，街頭常見的這種小個體戶往往會首當其沖地倒閉。
曾老板在吉大景山路沿街有一家店，專賣手機配件和電話卡。曾老板說一直很想裝修店面和擴大經(jīng)營，但因為資金問題沒有實現(xiàn)，直到去年他的朋友說華潤銀行可以申請小額微貸，讓曾老板的創(chuàng)業(yè)迎來了新的轉(zhuǎn)機。
黃健強是珠海斗門一家海鱸養(yǎng)殖專業(yè)戶。他說每年的12月和1月最困難，因為是飼料結帳期，但同時又要開始購買新的魚苗，“這兩年由于養(yǎng)魚的人多了，常常在11月前魚還沒有賣完?！秉S健強說，每當這個時候最苦惱。華潤銀行去年底推出針對水產(chǎn)等特色行業(yè)進行資金支持，今年嘗試辦理了該銀行的短期貸款，為期3個月，順利渡過了困難期。
曾老板和黃健強都是申請了華潤銀行最近推出的微貸業(yè)務，這是定位于為從事經(jīng)營活動的自然人或個體工商戶、小企業(yè)以及小企業(yè)業(yè)主服務的貸款項目，例如營業(yè)區(qū)域內(nèi)底層商鋪、路邊商鋪、專業(yè)市場以及寫字樓內(nèi)的公司等。無需抵押、無其他費用，審批快、放款快。貸款金額最少1萬元，最多到100萬元不等，同時該業(yè)務無須抵押物，僅憑個人擔保就可放款。
珠海市華潤銀行信貸部負責介紹，自去年6月至今已經(jīng)累積發(fā)放了3.5億元的貸款，“這些小微型企業(yè)遍及40多個行業(yè)，放貸期在6個月到3年內(nèi)不等。”這位負責人說，平均每個企業(yè)放貸不到30萬元，“其中最小一筆的貸款只有2萬元?！庇捎谫J款采用無抵押的方式，特別受到了一些沿街商鋪、水果雜貨店等小生意者的青睞。這位負責人說，該行為了更好地服務這些最底層的微型企業(yè)，從調(diào)研到放款“只需要5個工作日”。此外，華潤銀行還分別對水產(chǎn)、石材、茶葉、服裝等特色行業(yè)給予不同程度的資金支持，截止至2012年2月底，對斗門28戶水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)授信1545萬元，戶均貸款55萬元。
無抵押也可“通融”
中小企業(yè)貸款常常面臨的是抵押問題，雖然大多銀行推出免抵押形式，但多數(shù)還是需要擔保。普通代工小微企業(yè)因無法提供銀行認可的抵押物，所以很難從銀行申請到貸款，同時銷售貨款的回籠不及時常常導致資金周轉(zhuǎn)困難。
珠海一家為本地某上市企業(yè)承接注塑件配套生產(chǎn)的小型加工廠，注冊資金只有50萬元，所有員工也就不到100人，所有資產(chǎn)總額不到1000萬元，廠房為租賃，生產(chǎn)設備總額也沒有達到任何一家銀行的基本準入條件。
工商銀行珠海分行特別為這類企業(yè)開辦了電子化供應鏈融資業(yè)務，即通過其合作企業(yè)的信用等級和授信額度提供相應貸款。該企業(yè)在去年下半年成功辦理了供應鏈中的供應商融資，6個月中辦理5筆融資，融資金額達到73萬元，有效地支持了該公司對核心企業(yè)的生產(chǎn)配套服務。
茅小姐前年在珠海某百貨商場租下一間鋪子，想成為某品牌手機的專賣店。但在商場內(nèi)銷售電子產(chǎn)品是無法提供可供銀行抵押的固定資產(chǎn)的，因此也不可能得到銀行的融資支持。
在了解到工商銀行在珠海特別推出的“集中收銀循環(huán)貸業(yè)務”之后，茅小姐申請辦理到流動資金貸款累積6筆共200萬元，“就是通過百貨商場集中收銀，定期返還的方式來貸款?！泵┬〗阌X得“這業(yè)務還蠻特別的”。
據(jù)工商銀行珠海分行貿(mào)易融資部的負責人介紹，該行在2011年發(fā)放的總貸款額度內(nèi)一半以上為企業(yè)貸款，其中又主要是中小型企業(yè)?！半m然總量不能與其他城市相比，但從全省范圍來看，珠海的中小企業(yè)貸款額增速已經(jīng)排到了第五。”該行為出口企業(yè)免擔保辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務，以解決企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)困難，但資期限緊密聯(lián)系企業(yè)的采購、銷售周期，一般以3-6個月為主?！斑@項業(yè)務的最大優(yōu)勢就是審批速度快，當天申請當天就可以放款?！?/span>
家家都有“新信貸業(yè)務”
銀行貸款額度最重要的考慮因素就是企業(yè)的總資產(chǎn)水平。中國銀行珠海分行的“企保通”業(yè)務就是面向有資產(chǎn)的小型企業(yè)，即：原本只能貸款到60萬元的物業(yè)水平，在申請此項目之后，可由保險公司進行相關額度的擔保，這個小企業(yè)最高可一次性貸到90萬元。其中，公司投保的保費遠低于擔保公司提供擔保所收取的擔保費。中國銀行珠海分行小企業(yè)部負責人介紹道，借款人以位于大陸境內(nèi)的房產(chǎn)或地產(chǎn)作抵押，與中行簽訂《借款合同》，在繳納保險費用后，由中銀保險有限公司廣東分公司對部分貸款提供保證保險，中行為被保險人。“專門用于解決抵押物不足值而無法足額融資的中小企業(yè)的資金需求問題，適用于有抵押物但抵押物不足值，且抵押物為房產(chǎn)或地產(chǎn)的中小企業(yè)。”
其他一些商業(yè)銀行也紛紛針對珠海本地的產(chǎn)業(yè)特色推出相關的信貸服務。建設銀行珠海分行為滿足中小企業(yè)的資金需求，把部分信貸業(yè)務的借貸期有所延長。相關數(shù)據(jù)顯示，近三年中小企業(yè)業(yè)務平均增長超過40%，建設銀行累計為16萬戶小企業(yè)提供超過1.7萬億元信貸資金，間接提供超過2000萬個就業(yè)崗位。建設銀行珠海分行的負責人介紹，今年以來特別推出了“小貸通”業(yè)務，可實現(xiàn)以自然人名義申請質(zhì)押貸款，“突破了傳統(tǒng)質(zhì)押物的限制，為借款人提供小額短期流動資金貸款?！?/span>
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